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银保监会就《保险公司偿付能力管理规定(征求偏见稿)》公开征求偏见

  为增强和改进偿付能力监管、补齐监约束度短板、更益地珍惜保险消耗者益处,中国银保监会、中国人民银走对《保险公司偿付能力管理规定》(保监会令〔2008〕1号)进走了修订,形成了《保险公司偿付能力管理规定(征求偏见稿)》,现向社会公开征求偏见。公多能够议定以下途径反馈偏见:

  一、登陆中华人民共和国司法部 中国当局法制信息网(网址:www.moj.gov.cn、www.chinalaw.gov.cn),进入始页“立法偏见征集”栏如今下的“进入征集编制”挑出偏见。

  二、议定电子邮件将偏见发送至:solvency_policy@cbirc.gov.cn。

  三、议定信函手段将偏见寄至:北京市西城区金融大街甲15号银保监会偿付能力监管部(邮编:100033),并请在信封上注解“保险公司偿付能力管理规定征求偏见”字样。

  偏见反馈截止时间为2020年8月29日。

  中国银保监会 中国人民银走

  2020年7月30日

  保险公司偿付能力管理规定

  (征求偏见稿)

  第一章 总则

  第一条 为增强保险公司偿付能力监管,有效防控保险市场风险,维护保单持有人益处,根据《中华人民共和国保险法》,制定本规定。

  第二条 本规定所称保险公司,是指依法在中国境内竖立的经营商业保险营业的保险公司和外国保险公司分公司。

  第三条 本规定所称偿付能力,是保险公司对保单持有人实走赔付负担的能力。

  第四条 保险公司答当竖立健全偿付能力管理体系,有效识别管理各类风险,不息升迁偿付能力风险管理程度,及时监测偿付能力状况,编报偿付能力通知,吐露偿付能力相关信息,做益资本规划,确保偿付能力达标。

  第五条 中国银保监会以风险为导向,制制定量资本请求、定性监管请求、市场收敛机制相结吻合的偿付能力监管仔细规则,对保险公司偿付能力优裕率状况、综吻合风险、风险管理能力进走周详评价和监督检查,并依法采取监管措施。

  第六条 偿付能力监管指标包括:

  (一)中央偿付能力优裕率,即中央资本与最矮资本的比值,衡量保险公司高质量资本的优裕状况;

  (二)综吻合偿付能力优裕率,即实际资本与最矮资本的比值,衡量保险公司资本的总体优裕状况;

  (三)风险综吻合评级,即对保险公司偿付能力综吻合风险的评价,衡量保险公司总体偿付能力风险的大幼。

  中央资本,是指保险公司在赓续经营和休业清理状态下均能够接收亏损的资本。

  实际资本,是指保险公司在赓续经营或休业清理状态下能够接收亏损的财务资源。

  最矮资本,是指基于郑重监管主意,为使保险公司具有正当的财务资源答对各类可量化为资本请求的风险对偿付能力的不幸影响,所请求保险公司答当具有的资本数额。

  中央资本、实际资本、最矮资本的计量标准等仔细监管规则由中国银保监会另走规定。

  第七条 保险公司反周期附加资本、编制主要性保险机构附加资本的计挑另走规定。

  第八条 保险公司同时吻合以下三项监管请求的,为偿付能力达标公司:

  (一)中央偿付能力优裕率不矮于50%;

  (二)综吻合偿付能力优裕率不矮于100%;

  (三)风险综吻合评级在B类及以上。

  不吻合上述肆意一项请求的,为偿付能力不达标公司。

  第二章 保险公司偿付能力管理

  第九条 保险公司董事会和高级管理层对本公司的偿付能力管理做事负责;总公司不在中国境内的外国保险公司分公司的高级管理层对本公司的偿付能力管理做事负责。

  第十条 保险公司答当竖立健全偿付能力风险管理的机关架构,清晰董事会及其相关专科委员会、高级管理层和相关部分的职责与权限,并指定别名高级管理人员行为始席风险官负责偿付能力风险管理做事。

  保险公司答当议定聘用制定、书面准许等手段,清晰对于造成公司偿付能力风险和亏损的董事和高级管理人员,公司有权追回已发的薪酬。

  未设置董事会及相关专科委员会的外国保险公司分公司,由高级管理层实走偿付能力风险管理的相关职责。

  第十一条 保险公司答当竖立齐备的偿付能力风险管理制度和机制,增强对保险风险、市场风险、名誉风险、操作风险、战略风险、声誉风险和起伏性风险等固有风险的管理,以有效降矮公司的控制风险。

  固有风险,是指在现有的平常的保险走业物质技术条件和生产机关手段下,保险公司在经营和管理运动中一定存在的客不悦目的偿付能力相关风险。

  控制风险,是指因保险公司内部管理和控制不完善或无效,导致固有风险未被及时识别和控制的偿付能力相关风险。

  第十二条 保险公司答当遵命保险公司偿付能力监管仔细规则,按期评估公司的偿付能力优裕状况,计算中央偿付能力优裕率和综吻合偿付能力优裕率,按规定请求报送偿付能力通知,并对其实在性、完善性和吻合规性负责。

  第十三条 保险公司答当遵命中国银保监会的规定开展偿付能力压力测试,对异日一准时间内分歧情景下的偿付能力状况及趋势进走展望和预警,并采取响答的预防措施。

  第十四条 保险公司答当竖立偿付能力数据管理制度,清晰职责分工,完善管理机制,深化数据管控,确保各项偿付能力数据实在、实在、完善。

  第十五条 保险公司答当起码按年度起伏编制公司三年资本规划,并报送中国银保监会及其派出机构。保险公司答竖立发展战略、经营规划、机构竖立、产品设计、资金行使与资本规划联动的管理决策机制,议定优化营业结构、资产结构,升迁内生资本的能力,行使正当的外部资本工具补充资本,保持偿付能力优裕。

  第十六条 保险公司答当保持优裕的境内有效资产,以实走对境内营业对手的赔付负担。境内有效资产占认可欠债的比例答当吻合中国银保监会相关规定。

  境内有效资产是指保险公司扣除对境交际易对手的答收分保准备金、答收分保账款、答收款项后的认可资产。

  第三章 市场收敛与监督

  第十七条 保险公司答当遵命中国银保监会制定的保险公司偿付能力仔细监管规则,每季度公开吐露偿付能力季度通知撮要,并在平时经营的相关环节,向保险消耗者、股东、湮没投资者、债权人等益处相关方吐露和表明其偿付能力信息。

  上市保险公司答当同时遵命证券监督管理机构相关信息吐露规定。

  第十八条 中国银保监会按期发布以下偿付能力信息:

  (一)保险业偿付能力总体状况;

  (二)偿付能力监管做事情况;

  (三)中国银保监会认为必要发布的其他偿付能力信息。

  第十九条 保险公司审计师答当遵命法律法规的请求,自力、客不悦目地对保险公司偿付能力通知发外审计偏见。

  精算询问机构、名誉评级机构、资产评估机构、律师事务所等中介机构在保险业开展营业,答当遵命法律法规和执业准则请求,发外偏见或出具通知。

  第二十条 保险消耗者、讯息媒体、走业分析师、钻研机构等能够就发现的保险公司存在未遵命偿付能力监管规定的走为,向中国银保监会响答和通知。

  第四章 监管评估与检查

  第二十一条 中国银保监会及其派出机构议定偿付能力风险管理能力评估、风险综吻合评级等监管工具,分析和评估保险公司的风险状况。

  第二十二条 中国银保监会及其派出机构按期对保险公司偿付能力风险管理能力进走监管评估,识别保险公司的控制风险。

  保险公司根据评估效果计量控制风险的资本请求,并将其计入公司的最矮资本。

  第二十三条 中国银保监会及其派出机构议定评估保险公司操作风险、战略风险、声誉风险和起伏性风险,结吻合其中央偿付能力优裕率和综吻合偿付能力优裕率,对保险公司总体风险进走评价,确定其风险综吻合评级,分为A类、B类、C类和D类,并采取差别化监管措施。

  风险综吻合评级仔细评价标准和程序由中国银保监会另走规定。中国银保监会能够根据保险业发展情况和监管必要,细化风险综吻合评级的类别。

  第二十四条 中国银保监会及其派出机构竖立以下偿付能力数据核查机制,包括:

  (一)每季度对保险公司报送的季度偿付能力通知的实在性、完善性和吻合规性进走核查;

  (二)每季度对保险公司公开吐露的偿付能力季度通知撮要的实在性、完善性和吻合规性进走核查;

  (三)对保险公司报送的其他偿付能力信息和数据进走核查。

  中央偿付能力优裕率矮于60%或综吻合偿付能力优裕率矮于120%的保险公司为重点核查对象。

  第二十五条 中国银保监会及其派出机构对保险公司偿付能力管理实走现场检查,包括:

  (一)偿付能力管理的吻合规性和有效性;

  (二)偿付能力通知的实在性、完善性和吻合规性;

  (三)风险综吻合评级数据的实在性、完善性和吻合规性;

  (四)偿付能力信息公开吐露的实在性、完善性和吻合规性;

  (五)对中国银保监会及其派出机构监管措施的落原形况;

  (六)中国银保监会及其派出机构认为必要检查的其他方面。

  第五章 监管措施

  第二十六条 中国银保监会及其派出机构将根据保险公司的风险成因和风险程度,依法采取针对性的监管措施,以督促保险公司恢复偿付能力或在难以赓续经营的状态下维护保单持有人的益处。

  第二十七条 对于中央偿付能力优裕率矮于50%或综吻合偿付能力优裕率矮于100%的保险公司,中国银保监会答当采取以下第(一)项至第(四)项的通盘措施:

  (一)监管说话;

  (二)请求保险公司挑交预防偿付能力优裕率凶化或完善风险管理的计划;

  (三)局限董事、监事、高级管理人员的薪酬程度;

  (四)局限向股东分红;

  中国银保监会还能够根据其偿付能力优裕率消极的仔细因为,采取以下第(五)项至第(十二)项的措施:

  (五)责令添加资本金;

  (六)责令停留片面或通盘新营业;

  (七)责令调整营业结构,局限营业和资产增进速度,局限增设分支机构,局限商业性广告;

  (八)局限营业周围、责令转让保险营业或责令办理分出营业;

  (九)责令调整资产结构,局限投资样式或比例;

  (十)对风险和亏损负有责任的董事和高级管理人员,责令保险公司根据聘用制定、书面准许等追回其薪酬;

  (十一)依法责令调整公司负责人及相关管理人员;

  (十二)中国银保监会根据保险公司的风险成因和风险程度认为必要的其它监管措施。

  对于采取上述措施后偿付能力未显明改善或进一步凶化的,由中国银保监会依法采取接管、申请休业等监管措施。

  中国银保监会能够视仔细情况,依法授权其派出机构实走必要的监管措施。

  第二十八条 对于中央偿付能力优裕率和综吻合偿付能力优裕率达标,但操作风险、战略风险、声誉风险、起伏性风险中某一类或某几类风险较大或主要的C类和D类保险公司,中国银保监会及其派出机构答根据风险成因和风险程度,采取针对性的监管措施。

  第二十九条 对于偿付能力达标,但境内有效资产占认可欠债的比例不吻合规定的保险公司,中国银保监会及其派出机构能够采取监管说话、专项现场检查、责令限期整改以及中国银保监会及其派出机构认为必要的其他监管措施。

  第三十条 保险公司未按规定报送偿付能力通知或公开吐露偿付能力信息的,以及报送和吐露子虚偿付能力信息的,中国银保监会及其派出机构依据《中华人民共和国保险法》等进走责罚。

  第三十一条 保险公司审计师的审计质量存在题目的,中国银保监会及其派出机构视仔细情况采取责令保险公司更换审计师、走业通报、向社会公多公布、不批准审计通知等措施,并移交注册会计师走业走政主管部分处理。

  第三十二条 精算询问机构、名誉评级机构、资产评估机构、律师事务所等中介机构在保险业开展营业时,存在壮大疏漏或出具的偏见、通知存在主要质量题目的,中国银保监会及其派出机构视仔细情况采取责令保险公司更换中介机构、不批准通知、移交相关部分处理等措施。

  第六章 附则

  第三十三条 保险集团、自保公司、相互保险机关适用本规定。相关法律法规另有规定的,从其规定。

  第三十四条 外国保险公司分公司,如在中国境内有多家分公司,答当指定其中一家分公司吻合并评估一切在华分公司的偿付能力,并实走本规定的偿付能力管理职责,承担偿付能力管理责任。

  第三十五条 本规定由中国银保监会会同人民银走负责注释和修订。

  第三十六条 本规定自××年××月××日实走。《保险公司偿付能力管理规定》(保监会令〔2008〕1号)同时废止。

 


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